| | 助学贷款：有情爱心和无情市场的尴尬 | | | http://www.sc.xinhuanet.com 2004年09月01日 来源：新华网 | | |
就在今年高校新生入学之际，好消息传来：教育部、财政部、人民银行、银监会《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》（以下简称《意见》）出台，人民银行和银监会同时还发出通知，要求相关金融机构认真落实国家助学贷款新政策，对助学贷款不得设置任何规模和资金限制，保证高校贫困新生顺利入学。
这意味着，一度中断的国家助学贷款又将恢复发放，一批批贫困学子获得“及时雨”完成学业?br/>
经历几年的风风雨雨，助学贷款再次顺利上路。但欣喜的背后，一些深层次问题若隐若现。助学贷款，风雨过后能见彩虹吗？
有情的爱心：助学贷款圆贫困学生大学梦
进入上个世纪９０年代以后，随着我国高校普遍开始实行收费制，越来越高昂的学费折断了许多家境贫寒的学子的梦想，不仅有一些考上了大学的学生因为交不起学费而放弃了上学机会，更有一些上了大学以后因为负担不起学费、生活费而辍学。
贫困大学生问题引起了全社会关注，更引起了党中央、国务院高度重视，“不让一个大学生因家庭经济困难失学”成为温暖的强音。在各方面的积极努力下，一系列资助贫困大学生的措施很快制定并实施，国家助学贷款制度就是其中最重要的一环。
１９９９年开始试点、２０００年正式实施的国家助学贷款制度，是由银行、学校和学生三方共同签订贷款合同，银行以低息向贫困大学生提供足够交付学费和部分生活费的贷款资助他们完成学业，待他们毕业工作后按月偿还。这个制度同人们一般熟知的奖学金、助学金、困难补助、减免学费等措施一起构成目前我国高校贫困生资助体系，帮助许多贫困大学生圆了大学梦。
据统计，１９９９年至２００４年６月底，国家助学贷款累计发放５２亿元，资助经济困难学生８３万人。
“在现有‘奖、贷、助、补、减’的高校贫困生资助体系中，国家助学贷款已经成为资助贫困生完成学业的主渠道。”财政部教科文司副司长赵路说。
无情的市场：还贷风险、诚信危机促使助学贷款２００３年基本停顿
２００３年新学年开始后不久，一个消息震惊了北京各个高校：除了北京大学、清华大学、中国人民大学各有１００名学生象征性地获得了银行提供的助学贷款外，各大承办国家助学贷款业务的银行大面积暂停了助学贷款发放。
对于停贷，包括高校在内的社会许多方面却显得无可奈何：学生还贷信誉不佳、银行缺乏积极性，诸多危机面前停贷是意料之外却在情理之中。
“事实上，从银行角度来看，国家助学贷款一开始就有些先天不足。”中央党校研究室赵杰博士指出，“国家助学贷款制度作为一项多少带有一些‘计划模式’的政策性金融措施，在制定实施时过多地重视了学生如何获得贷款，而忽略了学生还贷能力和还贷诚信度、银行利益的保障等重要问题，这为２００３年银行出现停贷现象埋下了伏笔。”
“许多同学在贷款时都以为自己能还上贷款，但２００２年后毕业就业形势越来越不容乐观，许多贷了款的学生毕业后没有找到合适工作无力还贷，另外还有个别学生诚信度不佳逃避还贷义务，这直接导致了银行停止贷款。”中国林业大学助学贷款办公室的一位老师说。
但一些专家以及一些高校有关负责人在接受采访时认为，停贷现象表面看来是一些进入还款期的学生信用意识薄弱，违约率较高，导致商业银行经营风险凸现，主管银行不得不采取紧缩政策，但实际上更深层次原因在于国家助学贷款业务的政策性要求与承办商业银行在经营目标、运行机制以及运行规模上不相符合。
一位银行业内人士指出，作为一种政策性很强的商业性贷款业务，国家助学贷款业务运营成本和信贷风险明显高于普通商业贷款，这与商业银行经营所遵循的风险和收益匹配、股东价值最大化原则相冲突。停贷，实际上是助学贷款作为社会的爱心在无情的市场中遇到的尴尬。
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编辑：陈静
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