今天，银行卡已经走进了人们的日常生活，但有很多人往往分不清银行卡和信用卡。

    其实，银行卡和银行信用卡是两个不同的概念。广义的银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，包括储蓄卡（借记卡）、贷记卡、准贷记卡等。而严格意义上的银行信用卡，专指银行向持卡人授予一定的贷款额度，持卡人可以先消费、后还款的信用卡。

    银行卡的起源可以追溯到1946年美国纽约福来特布什国民银行一位信贷专家设计的一项称之为"记帐吧"的信贷方案，它实际上是一种贷款购物卡。1951年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行发行了第一张现代意义的信用卡，对持卡人授予一定的贷款额度，商户与银行签订协议，接受并使用其信用卡。50年代末和60年代初，各家银行纷纷效仿，推出了各自的信用卡。1966年，美国16家大银行成立银行同业信用卡协会。

    我国的银行卡业务品种大体分为借记卡、信用卡（包括贷记卡、准贷记卡）两大类三个系列产品。

    借记卡也称储蓄卡，是电子卡片化的储蓄存折和存单，具有消费结算、转账、中间业务代理等功能，但不能透支。

    贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。

    准贷记卡是我国十几年前信用体系不健全、银行经营不规范、网络通讯不完善的条件下的产物，兼有贷记卡和借记卡的一些特点，允许小额透支。

    从1985 年6月我国发行第一张银行卡开始，到今天，银行卡已经成为人们日常生活中不可或缺的一种金融工具。2004年底，我国银行卡发卡数量达到 7.62亿张，其中借记卡6.63亿张，信用卡0.98亿张。

    银行卡之所以能在短时期内取得令人瞩目的增长，其原因就在于它为持卡人、特约商户和银行都带来了许多实质性利益。

    对持卡人来说，银行卡的便利性是促使人们乐意使用的主要原因。银行卡提供了一种相对安全的交易手段，将客户从携带大量现金的情况中解脱出来，免去了丢失现金的风险；同时，银行卡还为客户提供了通过电子商务购物的便利。信用卡持卡人还可以自由使用信用额度而不必费力去银行申请贷款，也不必非要每月定期还款，并极大地方便了帐簿记录，银行寄送的对帐单会逐笔列明所发生的交易。

    对特约商户来说，银行卡方便了客户购物，使用银行卡比使用现金更容易刺激客户进行大额购物或是进行冲动性购物，因而会刺激销售，增加商户扩大销售的机会；特约商户很容易对销售交易进行证实；不必担心收到假钞和出现短款的情况。

    银行卡目前已成为支付结算领域里最普遍的产品，21世纪将是银行卡最终取代纸币的时代。随着市场经济的发展，作为电子货币主要形式的银行卡将在社会经济生活中扮演越来越重要的角色，其作用也会得到越来越充分的发挥。它将成为政府机构及企事业单位公务活动的主要结算工具；将广泛应用于交通、通信、航空等众多社会领域，成为行业信息管理和支付结算的主要工具；将成为居民理财和结算的主要工具。 (完)