随着我国金融业和银行业改革步伐的加快，金融创新精彩纷呈，金融业务的个性化、专业化、产业化实现了长足发展，其中银行卡产业的发展是一个重要亮点。从1993年开始，为改善我国用卡环境，在中央领导的亲自倡导下， "314" 金卡工程开始实施。其后，各商业银行又联合设立了中国银联股份有限公司，进一步推动了联网和受理市场的业务联合；2002年实现了银行卡在全国范围的联网通用，我国银行卡产业的专业化服务就此产生。截止2004年全国新增特约商户10.5万户，新增POS机具14.8万台，同比分别增长45.7%、42.3%，持卡消费额占社会商品零售总额的比重从2001年的2.1%上升到2004年的5%左右，北京、上海、广州、深圳等经济发达城市这一比例已达20%以上，我国银行卡产业进入快速增长阶段。

    但是，我国的专业化服务相对于美国、韩国等银行卡产业比较发达的国家尚处于"幼儿期"，产业化程度还比较低。比如，美国民众持卡消费的比重已经占到社会商品零售总额的25％，韩国占到20％，我国只占到3.45％。特约商户普及率美国几乎是100％，韩国是87％，我国是2％。持卡人三个月内平均用卡次数美国是２８．５次，韩国是１０．８次，我国是２次。

    专业化服务是国际银行卡产业发展的基本潮流。20世纪80年代以来，专业化服务成为发达国家银行卡产业发展的一种基本趋势。具体表现为：发卡银行或发卡机构专门致力于银行卡产品的研发和风险管理等核心环节，而把银行卡业务流程中的某一项或多项职能，如收单环节的机具商户发展、安装、培训、维护，代理收单、软件开发，设备租赁、销售、资信评估、透支催收，代理发卡等委托给专业化服务公司以充分发挥专业分工优势，实现资源共享和成本节约，提高银行卡受理水平和服务效率。以美国为例，收单市场已经形成了专业化、细致化的分工协作体系；一些收单机构为了剔除不具有规模效益的业务，保持其在收单领域的核心竞争力，往往将很多业务进行外包，如将POS布放及维护外包给POS专业化服务公司，商户拓展业务外包给专业化商户拓展机构，收单交易处理业务外包给专业化收单处理商等等。在美国，收单业务的各个环节都进行高度专业化的协作经营，共同形成了一股推动美国收单市场发展的巨大合力。美国收单市场专业化和规模化经营，极大地提高了收单业务的运营效率，形成了一个良好的受理环境。目前美国共有580万家商户，可以受理银行卡的超过560万家，商户普及率接近100%。

    北京奥运以及世博会的临近, 必将带动我国金融业的发展, 对信用卡业务而言既是挑战更是巨大的机遇, 我们可以看到, 我国目前的专业化服务机构同国外相比较仍有很大的不足和差距, 发卡收单等环节的诸多不足亟需改进, 随着发卡量和交易量的攀升, 专业化服务和受理环境也应与之配套同步发展, 在汲取国外市场丰富经验和理念的同时, 结合我国市场的特点不断改进, 这样才能健全我国的银行卡受理环境, 使信用卡市场日趋健全并良性发展。 (完)