但另一组数据却多少令人有点尴尬。近5年，我国居民最终消费率分别为61.1％、59.8％、58.2％、55.5％、53.9％，消费率持续下降。10年来，我国最终消费率平均为59.5％，比世界平均消费率低近20个百分点。

    也许我们可以轻易地从存款数据的增长得出“中国老百姓钱包比以前更鼓了”的结论，但我们还是要问这样一个问题：是什么原因让中国人有钱都往银行里存，不敢拿出来花呢？一个人敢不敢花钱，除了取决于他的收入水平外，还受制于他对未来的预期信心。就中国目前的经济发展水平来看，老百姓的收入确实是越来越高了，但遗憾的是，在社会事业发展和经济发展脱节的情况下，人们对未来的预期却越来越谨慎，或者说，人们会觉得今后要用钱的地方太多，所以现在的收入只能放在银行里。

    可以轻易地列出人们不敢花钱的众多因素：我们目前仍有为数众多的人被排除在医疗、养老等社会保障体系之外，在高昂的医疗费用压得人喘不过气来的今天，人们留下部分收入“防病”当在情理之中；教育费用连续攀升，甚至出现很多“家庭一年收入供不了一个大学生”的情况，人们要给子女留点上学钱也很正常；房价越来越高，很多人为了买个房子要背负一生的债务。世界银行公布的最新《中国经济季报》中指出，对大多数中国城镇家庭来说，住房、子女教育、医疗目前已成为家庭负担中的最主要部分，占据了他们收入的大部分。专家们也不停地在媒体上撰文提出，“医疗、住房、教育”已经成了中国老百姓不能承受之重负。在人们越来越担心自己的收入都不足以承担住房、医疗、教育支出的时候，他们除了省吃俭用把钱放在银行里买个心安，还有其他选择吗？

    经济学家们都在呼吁要扩大内需，其扩大内需最根本的原因就在于扩大直接消费。然而在一个社会保障体系欠缺的现状下，人们真的敢扩大消费吗？每个人都希望自己能够畅快地消费，但很多现实的担忧束缚住了中国人畅快消费的脚步。曾经有学者提出，相比于中国近年来经济的高速增长，社会发展的脚步却一直没能紧紧跟上，其中“医疗领域看病贵、房价高企、教育费用居高不下”正是其中的典型代表。能不能有效地解决这些民生领域的焦点问题，不仅关系到老百姓的切身利益，更关系到中国经济能否持续健康地发展。

    值得庆幸的是，我们已经看到了众多有积极信号的举动。在教育领域，国家已经明确列出了免费义务教育实现的时间表；在住房领域，国家遏止房价上涨的努力也一直没有停止；在医疗领域，2010年要人人享有基本医疗也被当作一个政府工作目标明确地提了出来。这些举措的实施，不仅完善了社会应有的保障机制，而且将在很大程度上打消人们对未来生活的担忧，释放他们的消费能力，让他们敢于花钱享受生活。

    一个老百姓敢于花钱消费的社会，必然是一个保障机制相对完善的社会，另一方面，一个老百姓对未来甚少担心的社会，也必然是一个人们敢于花钱消费的社会。