近日，四川暴雨频发，据国家减灾网的数据显示，仅7月8日到10日，四川省因暴雨造成的直接经济损失就高达5.09亿元。而中国保监会四川监管局的统计数据则显示，截至7月18日，全省初步估损金额仅为7000余万元。为什么实际直接经济损失与保险赔偿金额差距如此悬殊？为此，记者走访了多家保险公司，他们证实：市民风险灾害意识缺乏和保险产品缺乏是其主要原因。

　　投保意识缺乏

    记者从中国保监会四川监管局了解到，进入今夏主汛期以来，我省达州、巴中、广安、南充、宜宾等地相继发生了暴雨，致河水猛涨、山洪暴发、山体滑坡、房屋倒塌等。据统计，今年全省各类灾害已造成直接经济损失86.65亿元，为去年同期的2.1倍。但同时统计数据显示，截至7月18日，省内各保险公司接到的报损案3.1万余件，初步估损金额仅为7000余万元。

    洪灾频繁，保险业反应迅速。据保监会四川监管局统计，在四川今夏洪灾中，截至7月18日，各保险机构已支付保险赔款（含预付赔款）1500余万元。业内人士认为，尽管各保险公司积极理赔，但针对实际损失而言，其赔偿金额仍属杯水车薪。

    对赔偿金额与实际损失之间落差巨大的原因，在7月24日上午，中国保监会召开的二季度定时定点新闻发布会上，中国保监会主席助理、新闻发言人袁力表示，“投保的面不大，所以我们在灾害过程中保险业能够赔偿的保额比重较小”。永安财产保险股份有限公司四川分公司理赔部负责人认为，平时没灾的时候，一方面是保险公司宣传不够，另一方面，目前企业和家庭投保大多处于惯性思维，并没有真正形成风险和灾害意识。而“在发达国家，一般的灾害事故损失，保险赔偿都在30%—40%，而我国目前只接近5%，这是一个很大的缺口”，袁力说。

    保险产品缺乏

    记者在走访多家中资财险公司在川分支机构时发现，目前尚未有公司推出专门针对洪灾的保险险种。阳光财产保险股份有限公司四川省分公司客户服务部总经理韦敖介绍说：“据我所知，不仅我们公司没有，别的公司也没有相关产品。目前洪灾保险主要是包含在企业财险或家庭财险的相关险种内。”

    据了解，我国于1998年1月1日起正式施行的《防洪法》第四十七条已经规定：“国家鼓励、扶持开展洪水保险”。但至今，我国还没有一个统一的洪水保险机制。首都经贸大学保险学教授庹国柱接受采访时表示，中国目前还没有政策性灾难保险，我国的灾害补偿只能依靠民政部每年的20多亿元补贴以及微弱的商业保险补偿，大多数灾民只能自行承担损失。国外建立政策性洪水保险、巨灾保险机制的国家，当灾难发生时，受灾百姓的损失70％至80％可以得到补偿。

　　洪灾保险建议

    为减少洪灾给企业及家庭造成的损失，理赔专家给出了以下建议——

    企业可投保企业财险相关险种，但须注意：一、应足额投保企业财险。二、在发生火灾、暴雨等情况致使企业财产受损时，要在第一时间报案，使保险公司能够及时查勘现场。三、企业主在投保时一定要先摸清家底，除了为账面资产投保外，还可为账外资产、低值易耗品等投保。四、物流、仓储公司库存货物流动性强、变化量大，投保时应尽量按年度最大库存量计算保额。五、理赔证据搜集要齐全。

    家庭可投保家庭财险相关险种，但须注意：一、并非只要为家庭财产投了保，出险后凡是受损的家庭财产保险公司都会赔。二、在投保时一定要看清保险合同中的保险责任范围和保险财产范围，不属于保险责任范围内的，出险后保险公司不赔，不属于保险财产范围内的，保险公司也不赔。(完) 见习记者刘静妮